Денис Карасев, генеральный директор LCP Group Russia, рассказал ru.ihodl.com, как российскому инвестору найти баланс между риском и доходностью.
Главный вопрос, который должен задать себе каждый инвестор: «Нашел ли я баланс между риском и доходностью?». Как правило, чем выше доходность портфеля, тем выше риски — и наоборот. Решение может зависеть от того, какую конечную цель преследует вкладчик — заработать по максимуму или сохранить свои деньги с небольшой долей прироста?
Чем меньше у человека денег, тем больше он готов идти на риск, чтобы увеличить сумму инвестиций. Инвестор с имеющимся капиталом старается минимизировать риски финансовых потерь. Для каждого типа вкладчиков найдется свой набор инструментов и подходящий портфель. Однако есть решение, способное снизить риск провала — распределение денежных средств. Вот самые перспективные инструменты для инвестиций.
Банковские вклады
Самый распространенный, но не самый доходный способ инвестирования — банковский вклад. Почему большинство россиян предпочитает хранить деньги в банках? Вот три причины:
1. Условия инвестирования известны заранее;
2. В любой момент можно вернуть свои вложения, но в этом случае банк не выплачивает проценты;
3. Риски минимальны. Даже в случае банкротства организации, выдавшей кредит, государство вернет сумму вклада, если она не превышает 1 млн рублей. Чаще всего россияне отдают предпочтения Сбербанку как самой стабильной финансовой организации, несмотря на низкую процентную ставку.
Если вы хотите сохранить имеющиеся деньги — этот способ инвестирования для вас. Однако темпы инфляции в стране не позволяют получать большие доходы со вкладов, а лишь помогают поддерживать уровень первоначальных вложений.
Ценные бумаги
Самым классическим способом инвестирования на фондовом рынке принято считать покупку акций. Инвестор может гарантировать себе постоянный доход, но шанс финансовых потерь увеличивается, так как в случае банкротства компании вложения сгорают.
Сложность заключается в формировании и управлении портфелем, и для минимизации рисков многие обращаются в банки или брокерские компании.
Успешно вкладывать денежные средства без участия третьих лиц можно, но для этого нужны глубокие познания, а иногда даже профессионалы несут убытки. Для устранения финансовых потерь стоит создать портфель из различных видов ценных бумаг.
Огромный плюс фондовых инвестиций — в размере прибыли. При грамотном распределении бюджета и постоянном мониторинге рынка вложения могут принести существенный доход.
Недвижимость
Стабильный способ вложения, который очень давно пользуется популярностью у инвесторов.
Покупка коммерческой или жилой недвижимости приносит стабильный пассивный доход владельцу, однако такой вид инвестирования требует крупных первоначальных вложений. Это хороший способ сохранить деньги, уберечь их от инфляции в условиях нестабильной экономической ситуации.
Недвижимость всегда пользуется спросом, а ее стоимость растет. Многие покупают квартиры на стадии строительства и продают по завершению проекта.
Покупка земли в отдаленном районе, с учетом развития городов, повысит стоимость вложения через несколько лет. Приобретение квартиры для сдачи в аренду позволит получать стабильный доход и сбережет финансы.
В России пользуется спросом покупка небольших квартир в центральных районах рядом с метро. Как правило, инвесторы приобретают такую недвижимость для сдачи в аренду — доход сильно превысит процентную выплату банка от равноценного вклада. Компания LCP Group Russia расширила список возможностей, предложив россиянам инвестировать в американскую недвижимость в рамках Американской государственной программы EB-5.
Недвижимость — актив владельца, который можно использовать с учетом текущих потребностей. К положительным сторонам инвестирования можно отнести сохранность вложенных средств, исключение рисков инфляции, пассивный доход, получение прибыли за счет покупки и продажи в разные периоды застройки или эксплуатации.
ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — вид брокерского счета, предусматривающий налоговые льготы.
С 1 января 2015 года государство ввело понятие ИИС с целью распрстранения практики долгосрочного инвестирования среди граждан России. ИИС рассчитан на физических лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ. Для начала инвестору необходимо открыть у брокера счет на сумму, не превышающую 1 млн рублей, и приобрести на нее ценные бумаги. Максимальное финансовое вложение для открытия ИИС, с которого будет идти вычет — 400 тыс. рублей, минимальное — 5 тыс.
Государственная поддержка заключается в двух типах налоговых вычетов. В первом варианте вкладчик получает 13% от вложенной за год суммы, во втором — доход от операций с ценными бумагами не облагается подоходным налогом.
Программа может не подойти вкладчикам, у которых деньги постоянно «в работе», так как средства необходимо удерживать на счете в течение трех лет, но если клиент владеет свободными средствами, то это отличный вариант их приумножить.
Но не стоит забывать о соотношении рисков и доходности. Например, агрессивная стратегия может принести до 50% годовых, но возможность потери денег возрастает. Резидент РФ может иметь только один ИИС, и в случае смены брокера прежний счет должен быть закрыт.
На сегодняшний день ИИС составляет конкуренцию привычному банковскому вкладу, так как у клиента появляется шанс не платить налог на прибыль и инвестировать в акции различных компаний.
Число открытых счетов постоянно растет, но многие из них до сих пор остаются пустыми. По данным Московской биржи, самыми приобретаемыми ценными бумагами являются акции. ИИС как способ инвестирования — это простая возможность получать прибыль на рынке ценных бумаг. Не следует забывать, что программа поддерживается государством.
Стартапы
Стартапы — инновационные проекты современных компаний. Предполагается, что новички должны предлагать продукт, которого еще нет на рынке. У создателей есть идея, но нет средств на ее продвижение — на этом этапе и привлекаются инвесторы.
Многие инвесторы, стоявшие у истоков компаний, уже заработали миллионы. Сегодня появляется множество стартапов, нуждающихся в финансовой поддержке.
Однако если создатель не прибегает к кредитованию в банке с целью развития своей идеи, стоит ли рисковать потенциальному инвестору? Здесь каждый сам несет ответственность за свои деньги, и, если продукт не оправдает ожиданий рынка, то все инвестиции сгорают.
В первую очередь инвестор должен рассмотреть инновационный проект с точки зрения потребителя. Как новый продукт или услуга может утолить «боль» или «страсть» клиента? Как с помощью стартапа решить проблемы населения и на какую целевую аудиторию рассчитан проект? Бизнес должен быть максимально приближен к людям и говорить с ними на одном языке.
Также не стоить забывать, что при продвижении нового продукта на рынок стоит уделить особое внимание рекламе, а это требует дополнительных вложений. Однако если качество или назначение продукта не будет отвечать заявленным требованиям, популярностью у потребителей он пользоваться не будет.
Стоит заранее просчитать окупаемость проекта, на что он опирается, на какие группы потребителей направлен, каким образом стоит его продвигать на рынке и почему клиент должен прийти именно к вам. Такие казалось бы простые вопросы, могут заранее определить успех вложений.
В первые дни старта проекта стоимость акций может сильно вырасти, и, если нет долгосрочных планов, ценные бумаги можно продать на этом этапе, определив их прибыль. Для успешных вложений в стартапы стоит постоянно учитывать современные тенденции рынка. Если проект «выстрелит», то прибыль от вложений будет огромной, если же нет — инвестиции сгорят.